Odložená platba, ktorú čoraz viac e-shopov ponúka pod heslom „kúp teraz, zaplať neskôr”, sa od 20. novembra 2026 dostáva pod prísnejšie pravidlá. Nový zákon o spotrebiteľských úveroch ju vo väčšine prípadov považuje za úver — so všetkým, čo k pôžičke patrí.
Pre nakupujúcich to znamená viac ochrany, ale aj jasnejší odkaz: odklad platby nie je získaný čas zadarmo, ale forma pôžičky. Zákon č. 312/2025 Z. z. pritom nahrádza doterajší zákon o spotrebiteľských úveroch z roku 2010.
Čo sa mení od 20. novembra
Nový zákon rozširuje definíciu spotrebiteľského úveru tak, aby zachytil aj moderné finančné produkty. Výslovne medzi ne zaraďuje aj odloženú platbu (§ 1 zákona č. 312/2025 Z. z.).
Zároveň padá doterajšia spodná hranica, ktorá z regulácie vynímala najmenšie pôžičky. Po novom tak pod zákon môže spadnúť aj odklad platby za niekoľko desiatok eur, ak ho financuje úverová spoločnosť.
Kedy je odložená platba úverom — a kedy nie
Nie každý odklad je úver. Zákon robí dôležitý rozdiel podľa toho, kto nákup v skutočnosti financuje.
Ak vám priamo predajca umožní zaplatiť neskôr, a to bezúročne a bez akýchkoľvek poplatkov v krátkej lehote, o spotrebiteľský úver nejde (§ 1 ods. 3). Ak však za tovar zaplatí obchodu tretia strana — úverová alebo splátková spoločnosť — a vy potom splácate jej, ide o spotrebiteľský úver podľa nového zákona. Práve tak funguje väčšina služieb „kúp teraz, zaplať neskôr” v e-shopoch.
- Odklad priamo od predajcu, bezúročne a bez poplatkov: nie je úver.
- Nákup financuje úverová či splátková spoločnosť: je spotrebiteľský úver.
Čo z toho má nakupujúci
Keď je odložená platba úverom, nakupujúci dostáva rovnakú ochranu ako pri klasickej pôžičke.
Poskytovateľ musí pred uzatvorením zmluvy odovzdať predzmluvné informácie na štandardnom európskom formulári a posúdiť, či je človek schopný úver splácať — bez tohto posúdenia zmluvu uzavrieť nesmie. Nakupujúci má zároveň právo od zmluvy do 14 dní odstúpiť bez udania dôvodu. A už v reklame musí zaznieť upozornenie, že požičiavanie peňazí stojí peniaze.
Čo musia splniť poskytovatelia
Firmy, ktoré odložené platby financujú, budú na túto činnosť potrebovať povolenie od Národnej banky Slovenska. Na jeho získanie dostali prechodný čas — pravidlá si musia doladiť do 20. marca 2027.
Zmyslom je dostať pod dohľad aj poskytovateľov, ktorí dovtedy pôsobili na hrane regulácie. Pre spotrebiteľa to znamená, že za odloženou platbou bude stáť licencovaná a kontrolovaná spoločnosť.
Prečo zákon mieri na odložené platby
Služby „kúp teraz, zaplať neskôr” v posledných rokoch rýchlo pribúdajú aj v slovenských e-shopoch. Lákajú jednoduchosťou — nákup schválite na pár klikov a za tovar zaplatíte až neskôr alebo v splátkach. Práve táto bezbariérovosť však môže zvádzať k míňaniu, ktoré si nakupujúci v skutočnosti nemôže dovoliť.
Mnohé z týchto produktov dovtedy balansovali mimo prísnejšej regulácie úverov. Nový zákon ich má podchytiť rovnako ako bežnú pôžičku, aby mal spotrebiteľ pred odkladom platby jasné informácie o tom, čo podpisuje, a aby poskytovateľ vopred overil, že splácanie zvládne.
Aj keď odklad platby pôsobí ako pohodlný spôsob, ako nákup odsunúť, ide o záväzok, ktorý treba v stanovenej lehote splatiť. Pri nesplatení môžu pribudnúť úroky z omeškania a ďalšie náklady.
Starý zákon z roku 2010 končí
Zákon č. 312/2025 Z. z. komplexne nahrádza doterajší zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch. Väčšina nových pravidiel platí od 20. novembra 2026, niektoré ustanovenia nadobudli účinnosť už skôr.
Podrobný prehľad celého nového zákona sme priniesli v samostatnom článku o novom zákone o spotrebiteľských úveroch.
