Investičné plány od XTB predstavujú jednoduchý nástroj na pasívne investovanie do ETF fondov. Produkt umožňuje každému, aj úplnému začiatočníkovi, vytvoriť si diverzifikované portfolio bez zložitých analýz trhu. Investor si vyberie fondy, nastaví percentuálne rozdelenie a zvyšok zariadi automatizácia platformy. Vstupná suma začína už od 15 eur, čo robí produkt dostupný takmer pre každého.
Čo sú investičné plány od XTB?
Investičné plány fungujú ako nástroj, ktorý spája viacero ETF fondov do jedného portfólia. Investor si zvolí až 9 fondov a určí, akým percentom sa má každý z nich podieľať na celkovej investícii. Platforma potom automaticky rozdeľuje vložené peniaze medzi jednotlivé ETF podľa tohto pomeru. XTB ponúka výber z viac ako 2 100 fondov, ktoré pokrývajú akciové indexy, dlhopisy, komodity aj realitné trhy z rôznych regiónov sveta.
Každý investor môže mať súčasne až 10 samostatných plánov. Vďaka tomu si dokáže vytvoriť napríklad jedno portfólio na dôchodok, druhé na vzdelanie detí a tretie na krátkodobý cieľ, ako je kúpa auta či dovolenka. Fondy nakupuje investor priamo, teda sa stáva ich skutočným vlastníkom, nie iba účastníkom fondu tretej strany.
Investičné plány s XTB. Zdroj: xtb.com
TIPRegistrovať XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.
Ako vytvoriť investičný plán krok za krokom
Založenie plánu prebieha v mobilnej aplikácii. Investor najprv potrebuje bežný účet u XTB, ktorý si zaregistruje online. Po prihlásení v mobile nájdete v sekcii Portfólio časť Investičné plány na vytvorenie nového portfólia.
Postup vyzerá takto:
- Investor vyberie ETF fondy, ktoré chce zaradiť do plánu, a pozrie si ich rizikové skóre, historický výnos aj zloženie.
- Nastaví percentuálny podiel každého fondu tak, aby súčet dosiahol 100 percent.
- Zvolí sumu prvej investície, minimálne 15 eur, a potvrdí vytvorenie plánu.
- Aktivuje funkciu automatického investovania, ktorá pravidelne prevádza peniaze z účtu do plánu podľa zvolenej frekvencie, napríklad týždenne alebo mesačne.
- Priebežne sleduje výkonnosť portfólia a podľa potreby upravuje alokáciu alebo pridáva nové fondy.
Ako vytvoriť investičný plán na XTB. Zdroj: xtb.com
Vklady je možné posielať kartou, bankovým prevodom alebo z voľných prostriedkov na účte. Trvalý príkaz nastavený deň po výplate umožňuje investorovi celý proces plne zautomatizovať bez nutnosti čokoľvek manuálne ovládať.
Výhody a úskalia
Hlavnou výhodou produktu je nulový poplatok za obchodovanie s ETF do mesačného obratu 100 000 eur. Nad týmto limitom si XTB účtuje 0,2 percenta, minimálne 10 eur. Pri konverzii mien môže pribudnúť poplatok 0,5 percenta. Založenie aj vedenie plánu zostáva bezplatné za každých okolností.
Akcie a ETF bez poplatkov na XTB. Zdroj: xtb.com
Medzi ďalšie výhody patrí nízky vstupný limit, prehľadné rozhranie a možnosť kedykoľvek plán otvoriť, upraviť alebo úplne zrušiť. Investor tiež vidí výkonnosť portfóliá za posledných 5 rokov, čo pomáha pri rozhodovaní o zložení fondov.
Produkt má však aj obmedzenia. Do plánu zatiaľ nie je možné pridávať jednotlivé akcie, iba ETF fondy. Investovanie navyše vždy nesie riziko poklesu hodnoty, žiadna minulá výkonnosť nezaručuje budúci výnos. Dlhodobý horizont a rozumná diverzifikácia medzi akciovými a dlhopisovými ETF preto ostávajú kľúčové zásady pre každého, kto s produktom začína.
Najdôležitejšie otázky k článku
- Koľko peňazí potrebujem na začiatok?
Investičný plán si investor založí už od 15 eur, ďalšie vklady si volí sám podľa svojich možností.
- Musím platiť poplatky za nákup ETF?
Nie, obchodovanie zostáva bez poplatkov do mesačného obratu 100 000 eur, nad týmto limitom platí investor 0,2 percenta.
- Koľko plánov môžem mať naraz?
Investor môže spravovať až 10 investičných plánov súčasne, každý s vlastným zložením fondov.
- Môžem plán kedykoľvek zrušiť?
Áno, investor môže plán kedykoľvek otvoriť, upraviť alebo zatvoriť, pozície sa vtedy predajú za aktuálnu trhovú cenu.
