ETF (Exchange Traded Funds) predstavujú pre súčasného slovenského investora najefektívnejší nástroj na zhodnocovanie úspor, pretože v sebe spájajú jednoduchosť akcie a rozmanitosť podielového fondu.
Prečo sa investovanie do ETF oplatí
Tento finančný nástroj kopíruje vývoj konkrétneho trhového indexu, čo znamená, že majiteľ fondu vlastní malý podiel vo všetkých spoločnostiach, ktoré daný index tvoria. Či už sa investor rozhodne pre technologický sektor, americký trh alebo globálne akcie, získava okamžitú diverzifikáciu bez nutnosti vyberať jednotlivých víťazov.
Historické dáta opakovane potvrdzujú, že pasívne sledovanie trhu prináša z dlhodobého hľadiska vyššie výnosy než drahá aktívna správa v komerčných bankách. Navyše, legislatíva na Slovensku zvýhodňuje tento typ investície oslobodením od dane z príjmu po uplynutí jedného roka od nákupu.
Týmto spôsobom si bežný človek buduje stabilnú finančnú rezervu alebo dôchodok s minimálnymi nákladmi a maximálnou transparentnosťou, pričom si zachováva plnú kontrolu nad svojimi peniazmi a likviditu v reálnom čase počas obchodných hodín burzy.
- Nízke poplatky za správu
- Okamžitá diverzifikácia portfólia
- Vysoká likvidita na burze
- Oslobodenie od dane po jednom roku
- Vysoká miera transparentnosti
- Jednoduchá dostupnosť cez mobilné aplikácie
- Možnosť investovať už od nízkych súm
- Pasívny prístup bez potreby analýz
- Riziko kolísania trhovej ceny
TIPXTB Investujte do ETF cez XTB a neplaťte žiadne poplatky.
Maximálna diverzifikácia a úspora nákladov
Mnohí ľudia robia pri vstupe na burzu chybu, že nakupujú akcie iba jednej alebo dvoch firiem. Takýto prístup však nesie obrovské riziko, pretože pád jedného podniku môže zlikvidovať podstatnú časť ich majetku. Burzovo obchodované fondy tento problém riešia elegantne a efektívne.
Široký výber ETF na XTB. Zdroj: xtb.com
Keď si človek kúpi jeden podiel v širokom indexovom fonde, v momente sa stáva spolumajiteľom stoviek či tisícok najúspešnejších spoločností sveta. Ak niektorá z firiem v indexe zažije úpadok, jej vplyv na celkovú hodnotu portfólia zostáva zanedbateľný, pretože ostatné prosperujúce podniky stratu vyvážia. Tento mechanizmus prirodzeného výberu udržuje investíciu v zdravom stave bez toho, aby niekto musel neustále sledovať správy z finančného sveta.
Okrem bezpečnosti hrajú kľúčovú rolu poplatky, ktoré v dlhom období zásadne ovplyvňujú konečnú sumu na účte. Tradičné podielové fondy v bankách si často účtujú vysoké priebežné poplatky za správu, ktoré odčerpávajú podstatnú časť zisku. Indexové ETF fondy naproti tomu fungujú automatizovane, čo umožňuje správcom držať náklady na absolútnom minime. Napríklad na XTB sú ETF do 100 000 eur mesačne bez poplatku.
Sila pasívneho prístupu k trhom
Moderný finančný svet preukázal, že ani tí najlepší manažéri nedokážu konzistentne porážať trh počas desiatok rokov. Pasívne investovanie preto nevyžaduje predpovedanie budúcnosti ani hľadanie ďalšieho Applu. Investor jednoducho akceptuje trhový priemer, ktorý historicky dosahuje úroveň okolo 8 až 10 % ročne (S&P 500). Tento prístup šetrí nielen peniaze, ale najmä čas a mentálnu energiu.
Rast ETF sledujúceho index S&P 500. Zdroj: tradingview.com
Tento model vyhovuje najmä ľuďom, ktorí majú vlastnú prácu, koníčky a rodinu, a nechcú z investovania robiť svoje druhé zamestnanie. Disciplína a pravidelnosť tu hrajú dôležitejšiu rolu než hĺbka odborných znalostí. Trhové cykly prirodzene prinášajú obdobia rastu aj poklesu, no história ukazuje, že globálna ekonomika dlhodobo napreduje.
Slovenský daňový systém ponúka investorom do cenných papierov obchodovaných na regulovanej burze unikátnu výhodu, ktorú pri iných aktívach nenájdu. Ak fyzická osoba drží podiely v týchto fondoch dlhšie ako jeden rok, celý zisk z predaja požíva ochranu takzvaného časového testu. V praxi to znamená, že investor neodvádza štátu žiadnu daň z príjmu ani zdravotné odvody z výnosu. Pri porovnaní s nehnuteľnosťami, kryptomenami alebo klasickým sporením ide o obrovský rozdiel, ktorý reálne zvyšuje čistú ziskovosť investície.
Kde nakupovať ETF fondy?
Výber správneho partnera pre investovanie zásadne ovplyvňuje vašu celkovú výnosnosť, a preto sa broker XTB radí medzi absolútnu špičku na slovenskom trhu. Ich hlavnou výhodou je politika nulových poplatkov pri nákupe a predaji fyzických ETF fondov až do mesačného obratu 100 000 eur. To znamená, že každé vaše investované euro smeruje priamo do aktív a nekončí vo vrecku sprostredkovateľa.
XTB ponúka ETF bez poplatkov. Zdroj: xtb.com
Táto podmienka platí pre drvivú väčšinu bežných investorov, ktorí tak získavajú profesionálne nástroje úplne zadarmo. Okrem finančnej úspory ponúka XTB stabilitu regulovanej inštitúcie, prehľadnú aplikáciu v slovenskom jazyku a špičkovú zákaznícku podporu, čo z nich robí ideálnu voľbu pre budovanie majetku.
